GRENZÜBERSCHREITENDE ZAHLUNGEN IN DER EUROPÄISCHEN UNION

Am 19. August 2021 tritt die Verordnung (EU) 2021/1230 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 14. Juli 2021 über grenzüberschreitende Zahlungen in der Union in Kraft.

Diese Verordnung, die die Verordnung (EU) 924/2009 aufhebt, soll den grenzüberschreitenden Austausch innerhalb der Union erleichtern, für den es von wesentlicher Bedeutung ist:

(i) dass für grenzüberschreitende Zahlungen in Euro die gleichen Provisionen gelten wie für ähnliche Zahlungen in jedem Mitgliedstaat;

(ii) Maßnahmen in Bezug auf Währungsumrechnungsprovisionen getroffen werden, insbesondere zum Schutz der Verbraucher vor überhöhten Provisionen.

Es legt den Grundsatz der gleichen Provision für Zahlungen fest, die auf Papier oder in bar beginnen oder enden, die während der Zahlungsabwicklungskette elektronisch verarbeitet werden, ausgenommen Schecks, und für alle Provisionen, die direkt oder indirekt mit einem Zahlungsvorgang verbunden sind. Dieser Grundsatz wird angewendet, um eine Zersplitterung der Märkte zu vermeiden, sodass jede Kategorie grenzüberschreitender Zahlungsvorgänge einer nationalen Zahlungskategorie mit ähnlichen oder analogen Merkmalen entspricht.

Um Ungleichheiten zu vermeiden, hält sie es ebenfalls für erforderlich, sicherzustellen, dass die für grenzüberschreitende Zahlungen in Euro innerhalb der Union geltenden Provisionen denen für gleichwertige Zahlungen in der Landeswährung des Staates entsprechen, in dem der Anbieter von Zahlungsdienste seinen Sitz nach dem Kriterium des Ortes, an dem er seine Dienste erbringt, hat.

Um die Abwicklung grenzüberschreitender Zahlungen für Anbieter zu erleichtern, sollen Fortschritte bei der Verwendung der Identifikationsnummer eines internationalen Zahlungskontos (IBAN) und des Identifikationscodes (BIC) gefördert werden, sodass die Anbieter diese Daten an die Benutzer geben müssen.

Sie ermöglicht Mitgliedstaaten, die eine andere Währung als den Euro verwenden, diese Verordnung durch ein Mitteilungsverfahren anzuwenden.

Hinsichtlich ihres Anwendungsbereichs legt sie Regeln für grenzüberschreitende Zahlungen fest, setzt den Grundsatz der Transparenz der Provisionen für die Währungsumrechnung innerhalb der Union um und gilt: (i) für grenzüberschreitende Zahlungen, die auf Euro oder eine der Landeswährungen von die Mitgliedstaaten, die das Mitteilungsverfahren durchgeführt haben; (ii) für nationale und grenzüberschreitende Zahlungen in Euro oder anderen nationalen Währungen, die die Bereitstellung eines Währungsumrechnungsdienstes beinhalten. Ausgenommen hiervon sind Zahlungen durch Zahlungsdienstleister auf eigene Rechnung oder im Auftrag anderer Anbieter

Als Konzepte legt sie unter anderem fest: „Grenzüberschreitende Zahlung“ (elektronisch abgewickelter Zahlungsvorgang, der von einem Auftraggeber oder einem Begünstigten oder über diesen initiiert wird, bei dem sowohl der Zahlungsdienstleister die Zahlung der Auftraggeber und Begünstigter befinden sich in verschiedenen Mitgliedstaaten); „Auftraggeber und Begünstigter“; „Anbieter und Nutzer von Zahlungsdiensten“ (letztere ist die natürliche oder juristische Person, die einen Zahlungsdienst entweder als Auftraggeber oder als Begünstigter oder beides in Anspruch nimmt); „Zahlungsanordnung“; „Provision“, „Fonds“ (Banknoten, Münzen, Buchgeld und elektronisches Geld), „Kleinstunternehmen“ und „Verbraucher“ (natürliche Person, die zu anderen Zwecken als ihrer beruflichen, gewerblichen oder geschäftlichen Tätigkeit handelt).

Legt die folgenden Regeln fest:

(a) Die Provisionen, die einem Verbraucher für grenzüberschreitende Zahlungen in Euro in Rechnung gestellt werden, sind die gleichen wie für gleichwertige inländische Zahlungen in derselben Höhe in der Landeswährung des Staates, in dem der Anbieter seinen Sitz hat;

(b) Die Provisionen, die einem Nutzer für grenzüberschreitende Zahlungen in der Landeswährung eines Mitgliedstaats, der die Mitteilung gemacht hat, in Rechnung gestellt werden, entsprechen den Provisionen, die dieser Anbieter den Nutzern für gleichwertige nationale Zahlungen in derselben Höhe berechnet

(c) In Bezug auf die Provisionen für die Währungsumrechnung im Zusammenhang mit Kartenzahlungsvorgängen geben die Anbieter, die diese Dienste an Geldautomaten oder an Verkaufsstellen anbieten, die Summe der Provisionen für die Währungsumrechnung als prozentuale Marge gegenüber der letzten verfügbaren Euro-Referenz an von der EZB veröffentlichter Wechselkurs, der in verständlicher und leicht zugänglicher Form in einem allgemein verfügbaren und leicht zugänglichen elektronischen Format veröffentlicht werden sollte;

(d) In Bezug auf die Provisionen für die Währungsumrechnung im Zusammenhang mit online veranlassten Überweisungen teilt der Anbieter dem Zahler auf neutrale und verständliche Weise vor Beginn des Zahlungsvorgangs eine Schätzung der Provisionen für die Dienstleistungen von die für die Überweisung geltende Währungsumrechnung.

Als Verpflichtungen der Mitgliedstaaten sind festgelegt:

(i) Verfahren einzurichten, die es Verbrauchern und anderen interessierten Parteien ermöglichen, bei Verstößen gegen diese Verordnung durch Zahlungsdienstleister Ansprüche an die zuständigen Behörden zu richten;

(ii) außergerichtliche Beschwerdeverfahren und angemessene und wirksame Rechtsbehelfe einzurichten, um Streitigkeiten beizulegen, zumindest für Verbraucher und Kleinstunternehmen;

(iii) Verpflichtung zur grenzüberschreitenden Zusammenarbeit bei der Beilegung grenzüberschreitender Streitigkeiten;

(iv) Einrichtung eines Systems von Sanktionen, die wirksam, verhältnismäßig und abschreckend sind.

Spätestens am 19. April 2022 wird die Kommission dem Parlament, dem Rat, der EZB und dem Europäischen Wirtschafts- und Sozialausschuss einen Bericht über die Anwendung und die Auswirkungen dieser Verordnung vorlegen, in dem zwischen Transaktionen, die an einem Geldautomaten und am des Verkaufspunkt unterscheiden wird.