Ignacio de la Vega<\/p>\n
Vil\u00e1 Abogados<\/p>\n
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F\u00fcr weitere Informationen wenden Sie sich bitte an:<\/p>\n
Ab dem 16. Juni tritt die neue Hypothekarordnung in Kraft, nach der der Hypothekenschuldner in \u00dcbereinstimmung mit der europ\u00e4ischen Richtlinie 17\/2014 besser gesch\u00fctzt ist und der Hypothekarschuldner mehr Vorkehrungen treffen muss, indem er die Pflicht hat, sich \u00fcber die Zahlungsf\u00e4higkeit des Schuldners zu informieren (Artikel 12. Informationen \u00fcber die Zahlungsf\u00e4higkeit des potenziellen Kreditnehmers).<\/p>\n
Zu den wichtigsten Neuerungen geh\u00f6rt, dass Notar-, Registrierungs- und Agenturgeb\u00fchren (Formalisierungskosten) sowie die Hypothekensteuer in die Verantwortung des Hypothekengl\u00e4ubigers \u00fcbergehen. Bei einer durchschnittlichen Hypothek wurden Sch\u00e4tzungen vorgenommen, die die Einsparungen auf 2.500 Euro beziffern.<\/p>\n
Andere g\u00e4ngige Praktiken wie die obligatorische Verbindung der Hypothek mit anderen Bankprodukten wie Kreditkarten, Lebensversicherungen oder Pensionspl\u00e4nen werden ab dem Inkrafttreten der Regel verboten sein. Es ist dem Hypothekengl\u00e4ubiger jedoch gestattet, eine Versicherung in Bezug auf die Erf\u00fcllung der Hypothekenverpflichtungen zu verlangen, und die Anwendung von Boni auf die Kreditdifferenz f\u00fcr jedes mit dem Hypothekengl\u00e4ubiger abgeschlossene Produkt ist nicht zul\u00e4ssig.<\/p>\n
Der Zugang zu Festzinshypotheken wird auch dadurch gef\u00f6rdert, dass die Umwandlungsgeb\u00fchr f\u00fcr diese Art von Hypotheken auf 0,15% begrenzt wird. Der \u00dcbergang der Hypothek von einem Hypothekengl\u00e4ubiger auf einen anderen Hypothekengl\u00e4ubiger muss den Hypothekenschuldner unversehrt lassen, und die Schaffung von Ausgleichsmechanismen zwischen Finanzinstituten in dieser Situation ist vorgesehen.<\/p>\n
Andererseits wird eine Frist von 10 Tagen festgelegt, bevor die Urkunde ver\u00f6ffentlicht wird, damit der Kunde den Text ordnungsgem\u00e4\u00df analysieren sowie Ratschl\u00e4ge und Informationen \u00fcber die Bedingungen erhalten kann. Zusammen mit den Urkunden werden verschiedene andere Dokumente zur Verf\u00fcgung gestellt, wie z.B. Hinweise auf die Beratung, die der Notar kostenlos erteilen muss, das Europ\u00e4ische Standardinformationsblatt (FEIN), das Standardisierte Warnblatt (FiAE), Unterlagen mit Simulationen der Geb\u00fchren und, falls sie variabler Natur sind, ihrer zeitlichen Entwicklung, eine Aufschl\u00fcsselung aller Kosten, die mit der endg\u00fcltigen Unterzeichnung verbunden sind, klare Informationen \u00fcber die Kosten, die der Bank und dem Kunden entsprechen, die Bedingungen der erforderlichen Versicherungsgarantien und Informationen \u00fcber die kostenlose Beratung, die der Notar erteilen muss.<\/p>\n
Nicht weniger relevant ist die Einf\u00fchrung der Verordnung \u00fcber Mehrw\u00e4hrungshypotheken, durch die der Hypothekenschuldner jederzeit die Umrechnung der Hypothek in Euro beantragen kann, wobei alles, was in der urspr\u00fcnglichen W\u00e4hrung bezahlt wurde, vom ausstehenden Kapital abgezogen wird. In diesem Sinne w\u00e4re der Vertrag nichtig, wenn die Hypothekenurkunde etwas anderes vorsieht.<\/p>\n
Grob gesagt, der gr\u00f6\u00dfte Teil der Rechtsreform hat keine R\u00fcckwirkung. Nur die Bestimmungen zur F\u00f6rderung der Umwandlung der Festzinshypothek sowie die Artikel \u00fcber die Anwendung der Vorf\u00e4lligkeitsklausel k\u00f6nnen auf Vertr\u00e4ge angewandt werden, die vor Inkrafttreten des Gesetzes unterzeichnet wurden. Angesichts der gesetzlichen Bestimmungen warten wir auf die Einrichtung eines neuen Organs, das f\u00fcr die Beilegung von Verbraucherstreitigkeiten im Finanzbereich zust\u00e4ndig ist.<\/p>\n
Schlie\u00dflich hat der Notar nun die Pflicht zu pr\u00fcfen, ob der Hypothekenschuldner versteht, was er unterschreibt, einschlie\u00dflich des Europ\u00e4ischen Standardisierten Merkblatts (FEIN) und des Standardisierten Warnblatts (\u00a7 15.2 c)). Andernfalls kann die \u00f6ffentliche Ausleiheurkunde unter keinen Umst\u00e4nden genehmigt werden.<\/p>\n
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